미래의 부, 새로운 부의 흐름에 올라타라,노후대비를 하고있는가?

 

미래의 부, 새로운 부의 흐름에 올라타라,노후대비를 하고있는가?

노후 준비를 잘하는 방법

 

노후 준비는 매우 중요합니다. 노후 준비를 위해 필요한 것은 재무, 건강, 여가, 대인관계로 나뉘며, 이 4가지를 모두 준비하는 것이 제대로 된 노후 준비라고 할 수 있습니다.

노후에 최소한으로 필요한 생활비로 월평균 215만원이 필요하다고 생각하는 국민들도 많습니다¹.

은퇴 후 20년을 더 산다고 가정한다면 6억 4000만원, 30년을 더 산다고 가정하면 9억 6000만원이 노후 준비 필요자금이라고 합니다². 이 금액을 모으기 위해서는 일정 기간 동안 매월 일정 금액을 저축하여야 합니다⁴.

 

출처: Bing과의 대화, 2023. 6. 6.(1) [기획] 노후준비, 어떻게 생각하십니까? - 빙에게 받은 답변이다.

 

이번에는 챗GPT에게 물어봤다.

 

저금리 시대에 노후준비는 꼼꼼한 계획과 고민이 필요합니다.

낮은 이자율은 투자 수익과 저축 증가에 영향을 미칠 수 있지만 안전한 은퇴를 보장하기 위해 실행할 수 있는 몇 가지 전략이 여전히 있습니다. 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.

 

1. 일찍 저축을 시작하십시오: 복리의 힘은 은퇴를 위해 가능한 한 빨리 저축을 시작할 때 유리하게 작용합니다. 지속적으로 따로 떼어 놓은 소량이라도 시간이 지남에 따라 크게 증가할 수 있습니다.

 

2. 예산 세우기: 현재 재정 상황을 평가하고 은퇴를 위해 저축할 수 있는 현실적인 예산을 세우십시오. 비용을 절감할 수 있는 영역을 파악하고 그 자금을 퇴직 저축으로 전환하십시오.

 

3. 은퇴 계좌 최대화:주식연금투자,  같은 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌를 활용하십시오. 

 

4. 투자 다각화: 위험도가 낮은 투자에만 의존하는 대신 주식, 채권, 부동산 및 기타 자산군을 혼합하여 포트폴리오를 다양화하는 것을 고려하십시오. 다각화는 위험을 관리하고 잠재적으로 장기적으로 더 높은 수익을 창출하는 데 도움이 될 수 있습니다. 위험 허용 범위에 유의하십시오. 저금리로 인해 더 높은 수익을 얻기 위해 더 많은 위험을 감수하려는 유혹을 받을 수 있지만 위험 허용 범위를 평가하고 그에 따라 투자하는 것이 중요합니다.

 

5. 귀하의 투자 전략이 재무 목표 및 안락 수준과 일치하는지 확인하십시오.

 

6. 최신 정보를 얻고 조언을 구하십시오: 금융 뉴스, 시장 동향 및 은퇴 계획 전략에 대한 최신 정보를 얻으십시오. 개인 상황에 따라 개인화된 지침을 제공할 수 있는 재정 고문과 상담하는 것을 고려하십시오.

 

7. 의료비 계획: 의료비는 나이가 들수록 증가하는 경향이 있으므로 잠재적인 의료비를 은퇴 계획에 포함시키십시오. 예상치 못한 의료 비용으로부터 저축을 보호하기 위해 장기 요양 보험과 같은 옵션을 탐색하십시오.

 

8. 계획을 지속적으로 재평가하십시오: 퇴직 계획을 정기적으로 검토하고 재평가하십시오. 경제 상황이 변함에 따라 전략을 조정해야 할 수도 있습니다. 유연성을 유지하고 궤도에 오르기 위해 필요한 조정을 하십시오.

 

9. 대체 수입원 고려: 아르바이트, 부동산 임대 또는 소규모 사업 시작과 같은 은퇴 기간 동안 추가 수입원을 탐색하십시오. 이는 재정적 안정을 제공하고 퇴직 저축을 보충할 수 있습니다.

 

10. 검소함 실천: 검소한 생활 방식을 채택하고 수입 한도 내에서 살기 위해 의식적인 선택을 하십시오. 불필요한 지출을 최소화하면 은퇴 저축을 위한 더 많은 자금을 확보할 수 있습니다.

 

각 개인의 재정 상황은 고유하며 특정 상황과 목표에 맞게 은퇴 계획을 조정하는 것이 필수적임을 기억하십시오.

귀하의 상황에 따라 개인화된 조언을 받으려면 금융 전문가와 상담하는 것을 고려하십시오.

 

세계 최고 은퇴 재무설계 전문가의 경고

 

MIT교수 로버트 머튼교수는 2020년초 [중앙일보]와 인터뷰를 했는데 , 그의 인터뷰에는 한국사회와 한국인의 노후에 관한 중요한 내용이 담겨있다. 머튼교수의 주장에 따르면 '한국은 세계에서 가장 걱정되는 나라'다 , 

그는 "국민연금적립금이 2060년 고갈 예정인데, 이것만 믿고 한국인이 스스로 노후 대비를 하고있지 않은것이 안타깝다"라고 말했다.

 

이말뜻은 한국의 경제가 앞으로도 좋아질 기미가 보이지 않는다는것이다. 

앞으로 20년 뒤 더 많은 한국인이 스스로 노후를 책임져야 하는 각자도생의 길로 빠질것이다.

세계최고 은퇴 재무설계 전문가인 로버트 머튼은 대한민국은 국가나 은행, 보험사등에서 국민의 노후를 절대 책임져 줄 수 없다고 결론내렸다. 정부와 여러기관에서는 우리에게 "노후를 책임져주겠다" 라고 자신있게 말하지만 , 모두 '거짓'이다.

 

은퇴후 필요한 최소 비용은 얼마일까?

 

2020년국민연금이 발표한 은퇴후 1인 월 적정 생활비는 154만원이다. 1인기준으로 은퇴후 30년을 더 산다면 5억 5400만원이 필요하다. 부부는 11억 800만원이 필요하다. 여기에는 의료비가 빠져있다. 의료비발생비가 들어가면 더욱 많은 돈이 필요하다는 뜻이다. 

 

건강보험심사평가원에 따르면 65세 이후 1인당 평균 의료비는 8100만원이다. 부부는 1억 6200만원이다. 그렇다면 부부가 노후에 필요한 자금은 의료비를 포함하여 13억이 되는것이다.  [11억8000만원 +1억6200만원=13억]

중병에 걸리지 않는다는 조건이다.

 

이것이 우리가 맞아야할 노후다. 이러다 보니 오래사는것이 축복이 아닌 재앙이라고 하는말이 그래서 나온것이다. 이것은 생존의 문제이다.

 

바로 지금,,,시작하라

 

전문가들은 이렇게 조언한다. 

1. 빚을 청산하라 (나쁜빚을 말한다)

2. 수입을 보호하라 (현금이 나오는 구조를 만들어라)

3. 저축을 하라

4. 투자를 하고 세금을 줄여라

 

이 4가지는 세계적인 재무설계들이 노후를 대비할때 지켜야할 원칙으로 강조하는 수칙이다.

이런습관과 원칙은 사회생활을 시작하는 그때부터 , 즉 20대 중후반부터 시작해야한다. 이 4가지원칙을 지키면 노후가 안정적이게 된다. 

 

은퇴를 위한 재테크의 가장큰 목표는 
은퇴 전 생활수준을 유지하는것이다. 현실적으로 촘촘하게 계획을 세워라.

노후준비를 하고 있나요?

자녀에게 너무 투자하지마세요.. [개인적인 생각임] 

아이들 학원보내려고 너무 애쓰지 마세요.

교육비로 100만원씩 쓴다는데 , 차라리 이돈으로 투자를 하고 노후를 준비하자구요.

 

지금이라도 시작해요 . 화이팅